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2015招警考試時事新聞:銀行取消存貸比將帶動P2P走出危機

知滿天教育網     發布時間: 2015-07-01     信息來源: 知滿天教育網     點擊數:

  24日召開的國務院常務會議通過了《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》,刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定,將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。按照業內人士估算,存貸比監管指標取消后,起碼釋放出6萬多億元的信貸額度。這將大大提升銀行的信貸投放能力,增強對“三農”、小微企業等實體經濟的貸款投放。(6月25日新華網)

  近年來,中國對金融市場的管理越來越趨于國際化。國家先后出臺包括存款保險制在內的相關政策,緊密結合形勢發展,適時放開對銀行業的管制,充分鼓勵金融創新,以此帶動經濟更快發展。近兩年來興起的互聯網金融,就是在這種寬松的政策氛圍中獲得騰飛式發展的。據預計,今年全國P2P行業成交額有望突破8000億元,雖然和2014年中國銀行業理財市場募集資金113.97萬億元的龐大市場規模相比仍顯得微乎其微,但其服務中小微企業和個人的能力,顯然已經得到了市場的廣泛認可。

  中國互聯網金融由于發展過于迅速,相應的監管法律法規遠遠跟不上,導致問題平臺比例一直居高不下,全國現有1946家P2P平臺,累計問題平臺竟多達661家。可以說,互聯網金融目前仍處于各自為戰的狀態,雖然不少P2P企業一直在尋找破解行業信任危機等發展瓶頸問題,但由于缺乏政策支持,以及人財物條件的限制,導致行業存在的跑路、提現難等陰影始終籠罩著每一個P2P平臺。因此,互聯網金融解決發展難題的最好辦法,莫過于通過借力金融市場整體環境的影響,從而獲得系統性的改觀,比如本次銀行取消存貸比,就將對互聯網金融產生重大的影響。

  那么,銀行取消存貸比,加大對小微企業投放貸款,會不會給專注于這個市場的互聯網金融帶來致命打擊呢?我認為,銀行取消存貸比,不僅無害于互聯網金融,還將帶領互聯網金融業更快地走出信任危機。

  通過本次國家放開對銀行存貸比的考核,人們不難看出,國家對金融制度改革的方向已經很明確,即基本朝著金融自由化的方向,促使金融業取得更好的發展和深化,也就是說,互聯網金融業極可能會在較長一段時期內,不會由于受到政策的嚴管而影響到整體創新和發展;同時,國家的金融政策正越來越有利于中小微企業的融資,這正是互聯網金融安身立命的根本。可見,互聯網金融將從本次銀行取消存貸比中,獲得政策支持的希望,而非嚴苛的管制。

  我認為,銀行取消存貸比后,最直接的后果,當然是銀行貸款數量將隨之增多,促進資產運用能力得到一定的提升,惠及更多的資金需求者,最終提高銀行的資產收益。銀行和P2P之間必然存在著一定的市場競爭關系,本次銀行取消存貸比,如果銀行真正加大對小微企業的貸款力度,雖然短期內貸款市場需求遠遠大于供給,雙方不至于造成競爭關系,只有隨著利率市場化進一步深化,雙方才可能會在這一細分市場出現激烈競爭,但最近一段時期,銀行業介入小微貸市場,卻將大大有利P2P的規范化發展。

  眾所周知,商業銀行是歷史最悠久的金融機構,已經形成了一整套審慎經營的風險管控模式,這正是當前互聯網金融最薄弱的環節。通過眾多跑路、提現困難的平臺事件不難看出,出事的平臺基本都是倒在風控環節,最核心的則體現在壞賬方面,而處理壞賬正是商業銀行最拿手的本領。如今,商業銀行加大貸款額度并投向小微企業,由于市場容量極大,不僅不會影響到互聯網金融現有的市場份額,而且還會帶領眾多P2P平臺做好貸款回收的風險控制,更快地取得投資人的信任,趁機擴大市場份額,并通過商業銀行近乎言傳身教的模式,迅速走上規范化發展的道路。

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